Hipoteca segunda vivienda

Hipoteca para
segunda vivienda:
tu otra casa, bien financiada.

Playa, montaña o inversión: el banco financia menos y exige más que en tu vivienda habitual. Te contamos las reglas de verdad y peleamos la mejor oferta para tu caso.

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60-70 %

Financiación habitual del banco

10

Bancos comparados por ti

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Hasta que firmas en notaría

E 390

Inscrito · Banco de España

Qué es

¿Qué es una hipoteca para segunda vivienda?

Es el préstamo que financia una vivienda que no será tu residencia habitual: la casa de la playa, la del pueblo o un piso para uso propio parte del año. El banco la trata con otras reglas: financia entre el 60 % y el 70 % del menor entre precio y tasación (frente al 80 % de la habitual), acorta el plazo a 20-25 años y aplica un tipo algo superior.

¿Por qué tanta cautela? Porque el banco sabe que, si vienen mal dadas, la cuota que se deja de pagar primero es la de la segunda casa. Por eso también mira con lupa que puedas con las dos cuotas a la vez: la de tu vivienda habitual más la nueva no deberían superar el 35 % de tus ingresos netos.

¿Cuánta entrada necesito para una segunda vivienda?

Prepara entre el 30 % y el 40 % del precio más un 10-12 % de impuestos y gastos: en la práctica, cerca de la mitad del valor en ahorro. Hay una palanca que puede mejorar el porcentaje: si tu primera vivienda está pagada o casi, aportarla como garantía adicional permite a algunos bancos financiar más. Funciona, pero pone las dos viviendas a responder del préstamo, y eso hay que decidirlo con los ojos abiertos.

Ventajas y desventajas

Lo bueno y lo que
debes tener en cuenta

No hay hipoteca perfecta, hay la mejor para ti. Estas son las cartas de la segunda vivienda, sobre la mesa y sin letra pequeña.

Ventajas

  • Patrimonio que también se disfruta. No es solo una inversión sobre papel: es la casa donde pasas veranos, puentes y, quizá algún día, la jubilación.
  • Puede generar ingresos. Cuando no la uses, alquilarla por temporadas ayuda a cubrir la cuota. Con los números bien hechos y la fiscalidad clara.
  • Tipos competitivos con buen perfil. Si tus ingresos son sólidos y tu primera hipoteca está avanzada, los bancos compiten también por este préstamo.
  • Tu primera vivienda como palanca. Aportarla como garantía adicional puede subir la financiación por encima del 70 % y reducir el ahorro necesario.

A tener en cuenta

  • Necesitas mucho más ahorro. Entre entrada (30-40 %) y gastos (10-12 %), el desembolso inicial ronda la mitad del precio de la vivienda.
  • Dos cuotas sobre tus hombros. El banco suma la hipoteca de tu casa habitual y la nueva: juntas no deberían pasar del 35 % de tus ingresos.
  • Sin las ventajas de la habitual. No hay deducciones estatales por segunda vivienda y el ITP se paga al tipo general, sin las bonificaciones de vivienda habitual.
  • Plazo más corto, cuota más alta. Con 20-25 años de tope, el mismo capital se paga en menos tiempo: la cuota mensual sube respecto a una hipoteca a 30 años.

Para quién

¿Es para ti la segunda vivienda?

Estas son las tres situaciones donde una hipoteca de segunda residencia suele tener sentido de verdad.

Tu primera hipoteca va sobrada

Tienes la vivienda habitual pagada o muy avanzada, ingresos estables y margen real para una segunda cuota sin apretar el mes.

Vas a usarla de verdad

Teletrabajas por temporadas, pasas los veranos fuera o estás preparando el sitio donde quieres jubilarte. La casa se amortiza viviéndola.

Compras con los números hechos

Piensas alquilarla parte del año y ya has calculado cuota, gastos, vacíos e impuestos. Sin cuentos: con hoja de cálculo.

Habitual, segunda o con garantía

Segunda vivienda vs vivienda habitual

Las mismas ganas, otras reglas. Así cambia el préstamo según qué casa compres y qué aportes.

Vivienda habitual
Segunda vivienda
Segunda + doble garantía
Financiación
Hasta el 80 %
60-70 %
Puede superar el 70 %
Ahorro necesario
~30 % con gastos
40-50 % con gastos
Menos efectivo inicial
Plazo máximo
Hasta 30 años
20-25 años
20-25 años
Qué responde
La vivienda comprada
La vivienda comprada
Las dos viviendas

Cómo trabajamos

Tu segunda vivienda,
en tres pasos.

Sin visitas a oficinas, sin llamadas insistentes, sin letra pequeña. Todo el proceso hasta la firma en notaría, contigo y para ti.

01

Compartes tu caso

Nos cuentas qué quieres y cómo es tu situación: ingresos, ahorros, tipo de vivienda y plazo que buscas. Cinco minutos, online y sin pisar una sola oficina. Tú hablas, nosotros escuchamos, y empezamos a trabajar en tu caso antes de que cuelgues la llamada.

02

Peleamos tu financiación

Ponemos a competir a 10 bancos por tu segunda residencia: el mejor porcentaje de financiación, el mejor tipo y, si tu caso lo pide, la fórmula de doble garantía bien negociada. Te traemos las propuestas comparadas y explicadas en cristiano.

03

Firmas en notaría

Eliges la oferta que más te conviene y vamos contigo el día de la firma. Revisamos la escritura punto por punto antes de que estampes la firma, para que no haya cláusulas raras ni sorpresas de última hora. Cero letra pequeña: solo tu segunda vivienda, clara y ganada.

FAQs

Dudas sobre la hipoteca de segunda vivienda

Lo habitual es entre el 60 % y el 70 % del menor entre el precio de compra y la tasación, frente al 80 % de la vivienda habitual. Algunas entidades llegan más arriba si el perfil es muy sólido o si se aporta otra vivienda como garantía adicional.

Tres cosas sobre todo: que la suma de tus cuotas —la hipoteca actual más la nueva— no pase del 35 % de tus ingresos netos, que tengas estabilidad laboral e ingresos holgados, y que aportes el ahorro que el préstamo no cubre. Es un examen más exigente que el de la primera vivienda.

Sí: aportándola como garantía adicional, el banco tiene más patrimonio respaldando el préstamo y puede financiar por encima del 70 %. El precio de esa palanca es que, si dejas de pagar, ambas viviendas responden. Lo calculamos contigo en la calculadora de garantía y te decimos si compensa.

En general, no. La deducción estatal por compra de vivienda desapareció para adquisiciones posteriores a 2013 y solo aplicaba a la habitual, y el ITP se paga al tipo general de tu comunidad, sin las bonificaciones de vivienda habitual o de jóvenes. Cuenta los impuestos completos desde el principio.

Con plazos de 20-25 años, la fija suele compensar: el ahorro de arranque de la variable pesa menos cuando el préstamo es más corto, y te quitas el riesgo de cargar con dos cuotas crecientes a la vez. Aun así, depende de tu caso: el comparador te da los números y nosotros el veredicto.

Empieza hoy

¿Va en serio lo de la segunda casa? Vamos a por tu mejor hipoteca.

Cinco minutos, sin compromiso y sin pagar nada hasta que firmes. Miramos tu capacidad real con las dos cuotas, comparamos 10 bancos y te acompañamos hasta la notaría.

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