Preguntas frecuentes
Sobre Pippe, sobre el proceso, sobre los tipos de hipoteca, el ahorro que necesitas y los gastos de la firma. En cristiano y sin letra pequeña. Y si tu duda no está aquí, nos la preguntas directamente.
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Preguntas respondidas, sin rodeos
E390
Certificado · Banco de España
0 €
Hasta que firmas en notaría
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Si prefieres preguntarnos a nosotros
01 · Sobre Pippe y precios
Pippe es un bróker hipotecario: analizamos tu caso, ponemos a competir a 10 bancos por tu hipoteca, negociamos las condiciones por ti y te acompañamos hasta la firma en notaría. Tú eliges entre ofertas reales, comparadas y explicadas en cristiano.
Nada hasta que firmas. Empezar, estudiar tu caso y recibir ofertas cuesta 0 €. Solo cobramos honorarios cuando encontramos tu hipoteca y la firmas en notaría, y los conoces por adelantado, antes de decidir nada. Los tienes publicados en nuestra página de tarifas.
Los brokers «gratuitos» cobran del banco, y eso condiciona qué te ofrecen. Nosotros cobramos de ti, así que negociamos solo para ti. Pagar a Pippe compensa cuando el ahorro que te conseguimos en intereses y condiciones supera con claridad nuestros honorarios — y eso te lo enseñamos con números, antes de que firmes nada.
Sí. Pippe Servicios Hipotecarios, S.L. está inscrita como Intermediario de Crédito Inmobiliario en el Banco de España con el número E390, opera bajo la Ley 5/2019 (LCCI) y cuenta con seguro de responsabilidad civil profesional. Puedes comprobarlo en el registro oficial del Banco de España.
Trabajamos con 10 entidades de toda España y negociamos con varias a la vez para que compitan por tu hipoteca. No dependemos de ningún banco: comparamos sus ofertas y te recomendamos la que más te conviene a ti, no a ellos.
Entonces no pagas. Si no mejoramos lo que ya tienes sobre la mesa, te lo decimos claro y no hay honorarios. Nuestro modelo solo funciona si tú ganas con el cambio.
02 · El proceso
Tres pasos. Primero nos cuentas tu caso: qué quieres comprar, tus ingresos y tu ahorro. Después ponemos a competir a los bancos y te traemos las ofertas comparadas y explicadas. Y cuando eliges, te acompañamos hasta la firma en notaría y revisamos la escritura contigo. Sin papeleo absurdo y sin pisar una oficina.
Depende del banco y de lo completa que esté tu documentación, pero lo habitual son entre 2 y 6 semanas desde que nos das la documentación hasta la firma. Nuestra media está en torno a las 6 semanas, y te vamos diciendo en qué punto está tu expediente en todo momento.
Lo básico: DNI o NIE, las últimas nóminas, la declaración de la renta, la vida laboral y los extractos bancarios recientes. Si eres autónomo, añadimos los modelos trimestrales de IRPF e IVA y la renta de los dos últimos años. Te damos la lista exacta para tu caso el primer día, sin pedirte papeles de más.
Todo el proceso es online: llamadas, WhatsApp y documentación digital. Lo único presencial es lo que marca la ley: la visita previa al notario y la firma. Y ese día no vas solo — vamos contigo.
A nada. Contarnos tu caso, recibir nuestro análisis y ver las ofertas no cuesta dinero ni te obliga a seguir. Solo hay honorarios si eliges una de las hipotecas que te conseguimos y la firmas en notaría.
Muchas veces sí, y de hecho ayuda: una oferta en firme nos da un punto de partida para apretar al resto de bancos. La analizamos gratis, te decimos si es buena de verdad y, si se puede mejorar, salimos a por ello.
03 · Tipos de hipoteca
La fija mantiene la misma cuota durante todo el plazo: pagas la certeza. La variable se mueve con el Euríbor: arranca más barata a cambio de asumir el vaivén. La mixta combina las dos: unos años fija al principio y variable después. Cuál te conviene depende de tu margen económico, del plazo y de si piensas amortizar pronto — lo vemos contigo con números, no con eslóganes. Tienes cada una explicada a fondo: fija, variable y mixta.
El Euríbor es el índice de referencia del mercado europeo: el tipo al que los bancos se prestan dinero entre sí. En una hipoteca variable, tu interés es el Euríbor más un diferencial fijo, y tu cuota se recalcula cada seis o doce meses con el valor del índice en ese momento. Si el Euríbor sube, pagas más; si baja, pagas menos. En una fija, te da igual: tu cuota no cambia.
Es la parte fija del interés de una hipoteca variable: lo que el banco suma al Euríbor. Si firmas Euríbor + 0,69 %, ese 0,69 % es tu diferencial y no cambia en toda la vida del préstamo. Es el número que negociamos por ti: cada centésima menos son miles de euros a lo largo del plazo.
El TIN es el interés «puro» del préstamo. La TAE incluye además las comisiones y el coste de los productos vinculados, así que refleja mejor lo que pagas de verdad. Para comparar ofertas de bancos distintos, mira siempre la TAE — y las vinculaciones que hay detrás, que es donde suele esconderse la letra pequeña.
Sí. Puedes pactar el cambio con tu banco (novación) o llevarte la hipoteca a otra entidad con mejores condiciones (subrogación). La ley limita las comisiones de estas operaciones, así que pasar de variable a fija, o simplemente mejorar condiciones, suele ser más barato de lo que la gente cree. Te lo explicamos en cambio de banco.
04 · Ahorro, requisitos y ayudas
La regla general: en torno a un 20 % del precio que el banco no financia, más un 10–12 % adicional para impuestos y gastos de la compra. Para una vivienda de 200.000 €, hablamos de unos 60.000 € en total. Pero es la regla general, no tu caso: con buen perfil, avales públicos o hipotecas al 100 % la entrada puede reducirse mucho. Haz números en la calculadora de viabilidad.
Sí, pero no están en el escaparate: los bancos las conceden a perfiles concretos y con el expediente muy bien presentado, o apoyadas en avales. Ahí es donde un bróker marca la diferencia entre un sí y un no. Te contamos los requisitos reales en hipoteca al 100 %.
Es un aval público que cubre la parte de la entrada que el banco no financia — con carácter general hasta el 20 % del precio, y hasta el 25 % si hay menores a cargo. Está pensado sobre todo para menores de 36 años y para la compra de primera vivienda habitual. Se pide a través del propio banco, y nosotros te decimos qué entidades lo tramitan mejor. Más detalle en hipoteca joven.
Cada comunidad tiene su propio paquete y cambia cada año: avales autonómicos que se suman al del ICO, ayudas directas a la entrada, tipos reducidos de ITP para jóvenes y deducciones en el IRPF. Las tenemos todas reunidas y explicadas, comunidad por comunidad, en el mapa de ayudas a la vivienda.
Te pedirán más documentación y algunos bancos son más exigentes con la antigüedad y la regularidad de los ingresos, pero conseguir buena hipoteca siendo autónomo es perfectamente posible. La clave está en presentar el expediente bien montado y en llamar a las puertas correctas — que no son las mismas que para un asalariado. Eso es exactamente nuestro trabajo.
Sí. Los bancos españoles conceden hipotecas a no residentes, normalmente con una financiación menor (en torno al 60–70 % del valor) y con documentación de tu país de residencia. El proceso tiene sus particularidades fiscales y de plazos, y las explicamos en hipoteca para no residentes.
05 · Gastos y firma
Desde la Ley 5/2019, el banco paga la notaría, el registro, la gestoría y el impuesto AJD de la hipoteca. A ti te corresponden la tasación y el impuesto de la compra: ITP si es segunda mano o IVA (más AJD) si es obra nueva. En total, cuenta con un 10–12 % del precio en gastos e impuestos. Calcúlalos para tu caso en la calculadora de gastos de compraventa.
El ITP es el impuesto de las viviendas de segunda mano y lo fija cada comunidad autónoma: el tipo general se mueve, según la comunidad, entre el 6 % y el 13 % del precio, y casi todas tienen tipos reducidos para jóvenes, familias numerosas o vivienda habitual. Tienes el tipo exacto de tu comunidad, con sus reducciones, en el mapa de ayudas por comunidad.
La FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada) es la oferta vinculante del banco: recoge todas las condiciones de tu hipoteca y el banco queda obligado por lo que pone en ella. Debes recibirla con al menos 10 días naturales de antelación a la firma — 14 en Cataluña — para poder leerla con calma y resolver dudas con el notario. Nosotros la revisamos contigo, línea a línea.
Las principales son la de apertura (muchos bancos ya no la cobran; es negociable) y la de amortización anticipada, que la ley limita: en las variables, como máximo un 0,25 % durante los primeros 3 años (o un 0,15 % durante 5, según lo pactado) y nada después; en las fijas, hasta un 2 % los primeros 10 años y un 1,5 % después, siempre con el tope de la pérdida financiera del banco. En Pippe te desglosamos todas antes de firmar.
Hay dos visitas. En la primera, unos días antes, el notario comprueba que entiendes las condiciones y firmas el acta previa — es gratuita y obligatoria. En la segunda se firma la compraventa y la hipoteca. Nosotros vamos contigo, revisamos que la escritura coincida con lo pactado y no te levantas de la mesa con dudas.
¿Tu duda no está aquí?
Cuéntanos tu caso y te respondemos en menos de 24 h, sin coste y sin compromiso. Las dudas de hipoteca se resuelven mejor hablando.
Intermediario de Crédito Inmobiliario · Banco de España nº E390 · 0 € hasta que firmas
